Tarifvergleich: Worauf es ankommt

Der günstigste Tarif ist genau genommen nur dann eindeutig zu finden, wenn jeder mögliche Tarif auch tatsächlich zum Vergleichen verfügbar wäre. Ist er aber nicht, und zwar weder bei Check24 noch bei Verivox. Einfacher Grund hierfür: Nicht jeder Versicherer ist dort mit seinem Tarif gelistet. Immerhin: Weder Check24 noch Verivox machen einen Hehl daraus. Im Gegenteil: Über einen Link ist bei beiden sogar eine Liste einsehbar, welche Tarife und Versicherer in dem Portal gelistet sind.

Beide Anbieter gehen in Sachen Transparenz sogar noch einen Schritt weiter und geben zudem an, welche gerade nicht gelistet sind. Unterm Strich steht bei Verivox die größere Zahl teilnehmender Versicherungsanbieter. Dafür warf das Portal bei den Testdurchläufen von IMTEST grundsätzlich weniger Treffer aus. Im Schnitt waren es 38, denen durchschnittlich 92 bei Check24 gegenüberstanden. Die Frage, ob mehr Angebote automatisch auch besser sind, darf getrost verneint werden, denn dafür müsste jedes Angebot miteinander vergleichbar sein. Aber das sind nur die wenigsten, weil sich die Leistungsangebote in den tiefen der Details meist voneinander unterscheiden. Zumindest das gute Gefühl, eine große Auswahl zu bieten, kann sich Check24 hier auf die Fahnen schreiben.

Versicherungsleistungen im Vergleich

Wichtiger als die schiere Anzahl der angezeigten Angebote ist die Antwort auf die Frage, ob die Portale denn auch die kritischen Merkmale einer KFZ-Versicherung im Blick hat und Nutzer schnell und eindeutig darüber informiert, wie das jeweilige Tarifangebot dazu steht. Zu den wichtigsten Punkten einer KFZ-Versicherung gehören:

• Höhere Deckungssummen:  Viele Versicherer bieten Tarife mit Deckungssummen von zum Beispiel 100 Millionen Euro bei Personenschäden an, maximiert auf eine bestimmte Summe pro geschädigte Person. Das übersteigt die gesetzlichen Vorgaben.
• Grobe Fahrlässigkeit: Meist verweigern Kaskoversicherungen die Leistung, wenn die Schäden auf grobe Fahrlässigkeit zurückzuführen sind, etwa bei Unfällen nach Überfahren einer roten Ampel. Mit der Vertragsklausel zahlt die Versicherung auch in diesen Fällen den vollen Schaden.
• Mallorca-Police: Dieses Angebot sorgt dafür, dass der heimische Haftpflichtschutz auch bei Unfällen mit dem Mietwagen im Ausland besteht. Oft gelten dabei bestimmte Tagesgrenzen pro Jahr. Das Geltungsgebiet ist meist auf Europa und Mittelmeer-Anrainerstaaten sowie Staaten im europäischen Wirtschaftsraum beschränkt.
• Schäden durch weitere Tiere: Standardmäßig deckt die Kaskoversicherung nur Unfälle mit Haarwild wie Rehen oder Wildschweinen ab. Die darüber hinaus gedeckten Schäden durch Marderbisse sind meist auf die direkt zerbissenen Leitungen oder Teile begrenzt. Ob weitere Tierunfälle und Folgeschäden von Marderbissen gedeckt sind, ist abhängig vom zugrunde liegenden Tarif.

Wer hat das günstigste Angebot?

Wie so oft ist die wichtigste Frage nicht eindeutig zu klären. Das liegt an der Vielzahl an unterschiedlichen Tarifzusammensetzungen. IMTEST-Stichproben haben aber gezeigt, dass bei völlig identischer Eingabe der Daten von Fahrzeug und Versicherungsnehmer die meisten Angebote identisch sind. Trotzdem kann sich ein plattformübergreifender Vergleich im Einzelfall lohnen. Grund hierfür sind auch spezielle Boni und Zusatzrabatte, die vom Vergleichsportal angeboten werden, aber nicht pauschal immer gleich sind. Sie können beispielsweise auch davon abhängen, wie „aktiv“ man als Kunde die Dienste der Portale nutzt, denn beide haben teil- oder zeitweise verschiedene Treueprogramme.

Zudem funktionieret diese Art der Belohnung auch vornehmlich nur dann, wenn man den Wechsel über das Portal auch abschließt, denn nur dann bekommt auch der Portalbetreiber eine Provision. Dieser Wechsel oder Abschluss ist bei Check24 und Verivox gleichermaßen möglich und wird zudem auch gut von den Anbietern geführt. Es gibt in der Tat nur sehr wenige Angebote, bei denen ein direkter Wechsel nicht möglich ist. Aber das liegt nicht am technischen Unvermögen des Portals, sondern an der Vertragsausgestaltung zwischen dem Versicherungsanbieter und dem Portalbetreiber. Der tritt nämlich bei allen Abschlüssen grundsätzlich nur als Makler auf. Vertragspartner des Nutzer ist immer der jeweilige Versicherungsanbieter.

Fazit

Check24 hat die höhere Angebotsdichte und klarere Gestaltung bei der Auswahl wichtiger Vertragsleistungen. Verivox punktet zwar nominell mit mehr Anbietern, kann den Vorteil aber nicht in der Angebotsvielfalt ausspielen.